החזר משכנתא על מיליון שקלים

תמהיל משכנתא על מיליון שקלים

משכנתא בגובה של מיליון שקלים נחשבת למשכנתא נפוצה והיא מתאימה לבעלי יכולת החזר גבוה.
רוב האנשים לוקחים משכנתא של מיליון שקלים לתקופה שבין עשרים עד שלושים שנה.
לקיחת משכנתא לתקופה ארוכה עלולה להוות סיכון מאחר ובתקופה ארוכה דברים רבים עלולים להשתנות בכלכלה העולמית והמקומית וגם בחיי הלווה.
לכן חשוב להתייעץ עם יועצי המשכנתאות של חברת אטוס שידעו לבנות תמהיל משכנתא שיתאים גם לתקופות שבהן
מתרחשים שינויים.

החזר משכנתא על מיליון שקלים – כל מה שחשוב לדעת – באדיבות "חברת אטוס" למשכנתאות

מהו גובה ההון העצמי הנדרש?

לפי הוראות בנק ישראל גובה ההון העצמי הנדרש מרוכשי דירה ראשונה הוא 25% מסכום המשכנתא.
ושימו לב: ככל שההון העצמי שתגייסו יהיה גבוה יותר, כך תנאי ההלוואה יהיו טובים יותר, לעוד פרטים על תנאים לקבלת משכנתא.

גובה ההחזר ותקופת המשכנתא להחזר של מיליון שקלים

ככל שתקופת ההלוואה תהיה ארוכה יותר, כך תשלמו בסיום התקופה סכום כסף גבוה יותר לבנק ותהיו חשופים יותר לשינויים בריבית ובהצמדה.
ככל שתקופת ההלוואה תהיה ארוכה יותר, כך התשלום החודשי יהיה נמוך יותר.
הבנקים בודקים את יכולת ההחזר של הלווים ומאשרים יכולת של תשלום החזר חודשי עד לגובה של 35% מההכנסה הפנויה.
אם, לדוגמה, גובה ההכנסה שלכם עומד על 15,000 שקלים, הבנק לא יאשר תשלום של החזר חודשי שיעלה על 5.250 שקלים. ולכן, הבנק יחייב אתכם לקחת הלוואה לתקופה של שלושים שנה שבה תידרשו כל חודש להחזיר כ- 4975 שקלים.

מבט מהיר על מסלולי המשכנתא הנפוצים:

יש מספר מסלולי משכנתא כשההבדל ביניהם הוא בסוג הריבית, בבסיס ההצמדה ובמסלול פירעון המשכנתא.

מסלול משכנתא לא צמודה בריבית פריים:

המסלול אינו צמוד למדד המחירים או לכל מדד אחר, ולכן יתרת הקרן אינה משתנה ורק יורדת במהלך הזמן.
היתרון: במסלול זה אין עמלת פירעון מוקדם.
החיסרון: אם ריבית הפריים עולה, גם תשלומי ההחזר יעלו.

מסלול משכנתא צמוד למדד ובריבית קבועה:

מסלול זה לצמוד למדד המחירים לצרכן, גובה הריבית ידוע מראש ואינו משתנה.

היתרון: ריבית קבועה מאפשרת ליהנות מתחושת ביטחון ויציבות.

החיסרון: אם הריבית במשק תרד, אתם לא תיהנו מכך ואם המדד יעלה, גם מחיר ההלוואה יעלה.

בהתאם לתחנות היציאה המוגדרות בחוזה, תוכלו לפרוע את המשכנתא ללא קנס, אך אם תרצו לפרוע שלא בנקודת היציאה תידרשו לשלם קנס, אך לא קנס גבוה.

מסלול משכנתא בריבית קבועה לא צמודה:

היתרון: המסלול מעניק תחושת יציבות מאחר ואתם יודעים מראש את גובה ההחזר החודשי.

החיסרון: הריבית במסלול זה נחשבת לריבית גבוהה.

במסלול זה יש עמלת פירעון מוקדם.

מסלול משכנתא בריבית משתנה צמודה למדד:

במסלול זה הריבית צמודה למדד ומשתנה אחת למספר שנים .

היתרון: בשל העובדה כי הסכום אינו צמוד למדד בתחילת הדרך תשלמו תשלום התחלתי נמוך, אך הוא יתייקר בהמשך.

אפשר למחזר או לפרוע את ההלוואה תמורת תשלום קנס לא גבוה.

תמהיל משכנתא מומלץ להחזר של מיליון שקלים

נביא לדוגמה שני תמהילי משכנתא ללוים בעלי כושר החזר שונה:

תמהיל משכנתא מומלץ ללווים בעלי יכולת החזר של 5.000 שקלים בחודש:

זהו תמהיל בסיסי וגמיש יחסית שאפשר לפרוע אותו בכל רגע ללא עמלת פירעון גבוהה והתשלום החודשי אינו מושפע מהשינויים במדד.

התמהיל כולל ארבעה מסלולים, מסלול פריים, ריבית קבועה צמודה למדד, ריבית משתנה כל חמש שנים לא צמודה וריבית צמודה למדד המשתנה כל חמש שנים.

במסלול זה מומלץ לקחת את מסלול הפריים לתקופה של שלושים שנה ואת המסלולים האחרים לתקופה של עשרים שנה.

תמהיל משכנתא לבעלי כושר החזר של 6.000 שקלים 

לבעלי כושר החזר של 6,000 שקלים מומלץ לבחור תמהיל משכנתא המכיל 3 מסלולים, מסלול פריים, מסלול של ריבית משתנה כל חמש שנים וצמודה למדד ומסלול של ריבית קבועה צמודה למדד. במסלול זה ההמלצה היא לקחת את המשכנתא לתקופה של 20 שנה. במידה והריבית תעלה כדאי לשקול פירעון של מסלול פריים.

לסיכום, משכנתא בגובה של מיליון שקלים היא משכנתא נפוצה המתאימה לבעלי יכולת של החזר גבוה. כדי לבנות את התמהיל המתאים למסלולי המשכנתא ולתקופת המשכנתא חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות!