תמהיל משכנתא 800 אלף
משכנתא בגובה של 800,000 שקלים אינה נחשבת למשכנתא נמוכה וברוב הפעמים הלווה מתחייב לתשלומי החזר חודשיים לתקופה ארוכה בין עשרים לשלושים שנה. קשה לצפות מה יקרה בכלכלה העולמית והמקומית ואין מחלוקת כי בתקופה כה ארוכה צפויים שינויים רבים. ולכן חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי ומיומן שיתפור עבורכם תמהיל משכנתא שיתאים לנתונים האינדיבידואליים שלכם וימזער את הסיכונים עד למינימום.
יועצי המשכנתאות של "חברת אטוס" צברו ידע וניסיון רב. הם יערכו עבורכם סקר שווקים בין הבנקים השונים, ישוו את ההצעות, יתמקחו על גובה הריבית, על העמלות ועל התנאים ויסייעו לכם לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר, החלטה שתחסוך לכם עשרות אלפי שקלים ולעתים אפילו יותר.
כמה הון עצמי צריך כדי לקבל משכנתא של 800,000 שקלים?
לפי הוראות בנק ישראל מי שלוקח משכנתא לדירה ראשונה זכאי למימון עד ל75% מערך הדירה, ולכן גובה ההון העצמי יעמוד על 25% ממחיר הנכס.
משפרי דיור זכאים למימון בגובה של 70% , ולכן הם יצטרכו להביא מהבית סכום כסף בגובה של לפחות 30% ממחיר הנכס.
רוכשי דירה שנייה או משקיעי נדל"ן יקבלו מהבנק משכנתא של 50% מערך הנכס ויצטרכו לגייס מימון עצמי בגובה של 50% מערך הנכס.
מהו גובה ההחזר החודשי למשכנתא בגובה של 800,000 שקלים?
עבור משכנתא של שמונה-מאות אלף שקלים לתקופה של עשרים שנים תחזירו כל חודש בממוצע בין 4,436.78 ש"ח ל 5,279.65 שקלים.
עבור משכנתא של שמונה-מאות אלף שקלים לתקופה של שלושים שנים תחזירו כל חודש בממוצע בין 3,372.83 ש"ח ל 4,294.57 שקלים.
כמובן שגובה ההחזר תלוי בגורמים שונים בגובה הריבית, בהצמדה למדד ובתקופת ההלוואה.
החזר משכנתא של 800,000 שקלים – 3 דברים שחשוב לדעת
ככל שאתם לוקחים משכנתא לתקופה ארוכה יותר, כך הריבית תהיה גבוהה יותר. אם תרצו להוזיל את המשכנתא, מומלץ לבחור מסלולים קצרים יותר, בהתאם ליכולת ההחזר.
בבניית תמהיל משכנתא יש לשלב בין מסלולים יציבים ופחות מסוכנים כמו המסלולים שבהם הריבית קבועה, לבין מסלולים בריבית משתנה הנחשבים למסלולים מסוכנים יותר.
כאשר אתם לוקחים משכנתא של 800,000 לתקופה ארוכה – בין עשרים לשלושים שנה- אתם לא יכולים לצפות את ההתרחשויות הפיננסיות בעולם ובארץ, ולכן כדאי לבחור משכנתא שתוכלו לפרוע או לעשות מיחזור משכנתא בנקודת זמן מתאימה ללא עמלות פירעון גבוהות.
בואו להכיר את המסלולים הנפוצים:
בחרנו להביא שלושה מסלולי משכנתא נפוצים שאותם אנחנו מציעים לשלב בתמהיל המשכנתא:
מסלול פריים
מסלול פריים הוא מסלול הצמוד לריבית הפריים, ריבית בעלות משתנה, הנקבעת על ידי בנק ישראל.
מסלול זה היה כוכב המשכנתאות בשנים האחרונות כאשר גובה הריבית היה נמוך. אומנם, בתקופה האחרונה בנק ישראל מעלה את הריבית אחת לתקופה ועם זאת למסלול פריים עדיין יש יתרונות רבים כמו: הוא אינו צמוד למדד ואפשר לפרוע או למחזר אותו ללא קנסות.
לצד היתרונות יש גם חסרונות – ההחזר שלו לא יציב והוא תלוי בעליית הריבית של בנק ישראל.
מסלול קל"צ – מסלול בריבית קבועה, לא צמודה למדד
מסלול קל"צ נחשב למסלול יציב עם החזר חודשי קבוע מהחודש הראשון של תקופת ההלוואה ועד לחודש האחרון.
היתרונות:
מסלול קל"צ אינו תלוי בגורמים משתנים כמו הריבית או המדד, ולכן הוא מעניק ללווים ביטחון לאורך כל תקופת ההלוואה.
החיסרון: הריבית במסלול זה יקרה יותר ואם תרצו לפרוע או למחזר אותו ייתכן ותידרשו לשלם עמלת פירעון .
מסלול משתנה כל חמש שנים לא צמוד למדד
מסלול זה אינו צמוד למדד, אך גובה הריבית משתנה כל חמש שנים.
המסלול מעניק יציבות בהחזר החודשי לפרק זמן של 5 שנים, ואם תרצו לפרוע או למחזר אותו לא תידרשו לשלם עמלת פירעון מוקדם.
המלצות לתמהילי משכנתא בגובה של 800,000 שקלים
המלצה למסלול בן 25- 30 שנה:
להחזר של 30% מסכום המשכנתא נבחר במסלול פריים לתקופה של 25-30 שנה.
להחזר של 30% מסכום המשכנתא נבחר במסלול ריבית משתנה כל חמש שנים לתקופה של 25 שנים.
להחזר של 40% מסכום המשכנתא נבחר במסלול של ריבית קבועה לא צמודה לתקופה של 20 שנה ואולי ויותר.
המלצה לתמהיל משכנתא בן ארבעה מסלולים לתקופה של 20-30 שנה:
להחזר של 25% מסכום המשכנתא נבחר במסלול של ריבית פריים לתקופה של 25 עד ל- 30 שנה.
להחזר של 25% מגובה המשכנתא נבחר במסלול של ריבית משתנה כל חמש שנים לא צמודה לתקופה של 25 שנים
להחזר של 35% מסכום המשכנתא נבחר במסלול קל"צ לפרק זמן של 23 עד ל- 25 שנים.
להחזר של 15% מסכום המשכנתא נבחר במסלול של ריבית קבועה לא צמודה – קל"צ – לתקופה של 20 שנה.
לסיכום, תמהיל משכנתא מקצועי הוא תמהיל המכיל מספר מסלולים במטרה למזער עד למינימום את הסיכונים ולהוזיל עד כמה שאפשר את גובה ההחזר החודשי.
