תמהיל משכנתא בגובה של 600,000 אלף שקלים
משכנתא בגובה של 600,000 שקלים אינה נחשבת למשכנתא גבוהה, יחסית, אך על אף זאת גם במשכנתא של 600,000 אתם מתחייבים להחזרים חודשיים העלולים להעיק, לעתים, על ההוצאות השוטפות של המשק הביתי.
אורך חיי ההלוואה המומלץ למשכנתא בגובה של 600,000 שקלים תלוי במספר גורמים ובעיקר ביכולת ההחזר החודשי. כדי להימנע עד כמה שאפשר מהעמימות הצפויה בכלכלה העולמית והמקומית המאפיינת את התקופה הנוכחית, שנת 2023 , רצוי לקחת את המשכנתא לתקופה קצרה, יחסית, בין 15- עד ל- 25 שנה.
וכדאי לדעת: הבנק דואג לכספו ומעוניין להשיב לעצמו את הכסף כמה שיותר מהר, ולכן ככל שתקופת ההחזר של המשכנתא תהיה קצרה יותר, כך הבנק יציע לכם תנאים טובים יותר.
משכנתא של 600,000 שקלים – מהו גובה ההון העצמי
בנק ישראל קבע הנחיות ברורות באשר להון העצמי של הלקוח לגייס כאשר הוא מבקש משכנתא בגובה של 600,00 שקלים.
מי שרוכש דירה ראשונה זכאי למשכנתא בגובה של 75% מערך הנכס. ההון העצמי שתידרשו לגייס עומד על 25% ממחיר הנכס.
משפרי דיור זכאים למשכנתא בגובה של 70% מערך הנכס, ולכן ההון העצמי הנדרש מרוכשי הדירות עומד על 30% ממחיר הנכס.
משקיעי נדל"ן וכל מי שרוכש דירה שנייה זכאי למשכנתא בגובה של 50% מערך הנכס וההון העצמי עומד על 50% ממחיר הנכס.
מה גובה ההחזר החודשי בממוצע?
בפריסת ההלוואה ל25 שנים תידרשו לשלם 3,000 בחודש בממוצע, כפוף לתמהיל המשכנתא שבחרתם.
החזר משכנתא בגובה של 600,000 שקלים – המלצות לתמהילי משכנתא והסברים על המסלולים השונים.
תמהיל הכולל שלושה מסלולים:
המסלול הראשון יכלול משכנתא בריבית פריים בשיעור של 20% מסך ההלוואה.
המסלול השני יהיה מסלול קל"צ – ריבית קבועה לא צמודה – בגובה של 40% מגובה ההלוואה.
המסלול השלישי יהיה מסלול בריבית משתנה כל חמש שנים לא צמודה למדד בגובה של 40% מסכום ההלוואה.
הסברים:
מסלול זה מותאם לשנת 2023, שנה המאופיינת בעלייה של המדד ושל גובה הריבית כשהצפי לגבי העתיד לא ברור.
מסלול הפריים
מסלול הפריים שהיה כוכב המשכנתאות בשנים האחרונות בשל הריבית הנמוכה שהייתה במשק, עדיין אטרקטיבי על אף העלייה בריבית.
למסלול הפריים יש יתרון משמעותי, אפשר לפרוע או למחזר אותו ללא עמלת פירעון גבוהה, המסלול אינו צמוד למדד, ולכן הוא לא מושפע מעליית המדד. ואם תגלו כי הריבית עלתה בשיעור ניכר ויחד אתה גם גובה ההחזר החודשי, תמיד תוכלו למחזר את המסלול הנוכחי ולבחור במסלול אחר.
מסלול קל"צ – ריבית קבועה לא צמודה
בתקופה האחרונה האטרקטיבית של מסלול קל"צ עלתה מאחר והריבית בו קבועה והוא אינו צמוד למדד.
החיסרון המרכזי של מסלול זה הוא גובה הריבית היקרה יותר מאשר במסלולים אחרים, אך הוא מאפשר החזר חודשי יציב וקבוע. חיסרון נוסף הוא גובה עמלת הפירעון המוקדם.
מסלול בריבית משתנה כל חמש שנים לא צמודה למדד
זהו מסלול שבו גובה ההחזר החודשי אינו צמוד למדד, וזהו היתרון הגדול שלו, אך הריבית משתנה כל חמש שנים. אם בחלוף חמש שנים תגלו כי הריבית במשק עלתה וגובה ההחזר החודשי התייקר במאוד, תמיד יש לכם תחנת יציאה ללא קנס.
תמהיל הכולל שני מסלולים:
400,000 שקלים בריבית משתנה כל חמש שנים.
200,000 שקלים בריבית קבועה לא צמודה.
כאמור, במסלול קל"צ הריבית גבוהה יותר יחסית למסלולים אחרים, אך היתרון הוא שסכום המשכנתא אינו צמוד למדד, והמסלול בריבית משתנה מאפשר לכם לחשב מסלול מחדש כל חמש שנים.
לסיכום, בתקופה שבה שוררת עמימות כלכלית וקיים חשש לעליית הריבית והמדד, מומלץ לבחור מסלולים שאינם צמודים למדד ועם אפשרות לפירעון או למחזור ללא עמלת פירעון או בעמלה נמוכה.
את תמהיל המשכנתא יש להתאים לנתונים הייחודיים של כל לווה, אנחנו בחברת אטוס למשכנתאות נשמח לייעץ ולהתאים עבורכם את תמהיל המשכנתא האטרקטיבי ביותר!
